【个人养老金出炉】解析老后破产的5大原因,提前规划资产

作者 : yanyan 本文共1801个字,预计阅读时间需要5分钟 发布时间: 2022-04-23 共10人阅读

老后破产的原因有哪些?

随着老龄化社会的发展,老年人贫困问题日益突出。即使在退休后有定期的退休金,或者在退休前存够了一笔储蓄,也有很大可能陷入老后破产。养老大国日本总务省统计局的数据显示,养老金的领取收入约为退休后再就业收入的一半。普通老年夫妇每户平均月收入为21万日元(10641人民币),其中可支配收入约为17.8万日元(9019人民币),总体消费支出为25.8万日元(13073人民币),因此每月赤字大约8万日元(4053人民币)。根据报道,日本全国约有200万独居老人陷入老后破产的状况。不要因为年轻就对老后破产漠不关心,提早规划能够收获更安稳的老年生活。为了退休后能过得舒心,先一起看看导致老后破产的原因有哪些?

5大老后破产原因
生活费太高导致老后破产的主要原因之一是生活费用太高。退休后伴随收入减少,但却不能降低有收入时的生活水平,每个月会出现赤字不得不花费储蓄。通常人一生中收入高峰会出现在 40~50 岁左右。随着到达退休年龄,即使能够被返聘重新工作,收入大概率也会减少。开源节流,减少旅行或非必要品的购买,将支出降到收入以内,尽量不使用储蓄。
还未结束的按揭还款
已经退休但抵押贷款还没还清,不得不动用退休储蓄偿还抵押贷款,除生活费以外贷款也将是一笔不小的支出。另外,即使退休年龄时还清了房贷,也可能产生房产税、物业费、维修准备金等费用。应该提前将较大比例的支出规划出来。
子女支援费用退休后,孩子学费和生活费的负担以及对独立子女住房和教育费用的支持,有可能会打破自己退休后的资产规划。为了防止老后破产,需要快速帮助孩子们自立,以免在晚年时儿女依赖自己,经济往来过于频繁也不利于家庭关系。
医疗/照护费用随着年龄增长,患疾病的可能性越来越高。生病后的住院费手术费,慢性疾病的医药费,以及使用照护服务的费用都可能导致老后破产。此外,退休后还在世父母的赡养费,已经父母的医疗费用也需要考虑在内。
投资失败
本想增加晚年资产开始的理财或投资,收益率未能达成初期期待的目标,甚至损失一部分本金。在选择投资组合时,应将风险和收益有效结合,退休后由于收入减少,以保证本金安全为前提规划投资策略。找到合适的被动收入资产,合理扩大每月收入。

个人养老金    4月21日,《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》公布。这意味着,各方已久的个人养老金制度正式“出炉”。个人养老金是什么、怎么缴、如何领?
个人养老金是什么?采取个人账户制,有税收优惠“简单说,个人养老金就是存一笔钱,作为基本养老保险的补充,到退休的时候又多了一个养老金来源。”中央财经大学社会保障研究中心主任褚福灵表示。意见明确,个人养老金实行个人账户制度,缴费完全由参加人个人承担,实行完全积累。参加人通过个人养老金信息管理服务平台,建立个人养老金账户。参加人可以用缴纳的个人养老金在符合规定的金融机构或者其依法合规委托的销售渠道购买金融产品。个人养老金资金账户实行封闭运行,其权益归参加人所有,除另有规定外不得提前支取。褚福灵解释说,与购买普通银行理财或者基金、商业保险不同的是,人们拿个人养老金投资金融产品,可享受延期征税等税收优惠政策。此外,二者安全性、回报率也不尽相同。
个人养老金怎么缴?自愿参加,年缴纳上限12000元根据意见,在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者,可以参加个人养老金制度。截至2021年末,全国基本养老保险参保人数已达10.3亿人。“基本上有能力、有意愿的劳动者都可以参加,体现了制度的普惠性。”中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文说。意见规定,每年缴纳个人养老金的上限为12000元,人社部、财政部根据经济社会发展水平和多层次、多支柱养老保险体系发展情况等因素适时调整缴费上限。
个人养老金怎么领?可按月、分次或一次性领取根据意见,参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居,或者具有其他符合国家规定的情形,经信息平台核验领取条件后,可以按月、分次或者一次性领取个人养老金,领取方式一经确定不得更改。领取时,应将个人养老金由个人养老金资金账户转入本人社保卡银行账户。参加人死亡后,其个人养老金资金账户中的资产可以继承。
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